中老年人應(yīng)當(dāng)防范的理財陷阱
對于中老年人，理財?shù)暮x往往是保本生息，且利息越多越好，如果還有額外的贈品，那自然更為歡喜。于是乎，有些人便將主意打到這些中老年人身上，通過天花亂墜的許諾和花樣百出的贈品吸引中老年人購買那些表面上“高息”但實際上“無本息保障”的理財產(chǎn)品。某些中老年人，或者貪圖高額的利息或者貪圖精美的贈品，對合同不加審查、對簽字不加謹(jǐn)慎，辛辛苦苦攢下的錢，可能一著不慎，就陷在到理財陷阱中，以致于最后追悔莫及。
在銀行買理財≠委托銀行理財
銀行，尤其是五大國有商業(yè)銀行，由于資本雄厚，老百姓對其都有天然的信任感。而鑒于銀行推出的理財產(chǎn)品虧損情況較少，因此對于“銀行工作人員”推薦的理財產(chǎn)品，中老年人也相對更加信任?；谶@種“信任”，中老年人在銀行購買個別理財產(chǎn)品時，往往不會仔細(xì)查看合同的內(nèi)容，僅聽“銀行工作人員”的介紹即購買，為日后的糾紛埋下了隱患。
張女士出售了一套樓房，本想把房款存?zhèn)€定期，但在某銀行排隊等候時，遇見了在該銀行工作的鄰居小王。交談中，小王便向張女士推薦一款理財產(chǎn)品，并強調(diào)該產(chǎn)品系限量發(fā)行、保本保息、收益高、安全可靠。張女士擔(dān)心被騙，一再詢問是否為該銀行的理財產(chǎn)品，小王則信誓旦旦地表示是銀行的產(chǎn)品，簽約也在銀行簽，款項也是通過該銀行的賬戶支付，絕對有保障?；诤托⊥醯氖熳R以及小王的保證，加上合同確實是在銀行的接待室簽訂，張女士放心得把全部房款投入了該理財產(chǎn)品。但張女士文化不高，加之小王的口頭保證，她沒有看合同中的內(nèi)容就簽下了自己的名字。簽完合同，小王送給張女士一套青花瓷的茶具，張女士非常開心地帶著茶具和合同回家了。
次年，張女士因需用錢到銀行把款項取出，卻突然發(fā)現(xiàn)根本無法取出該款項。銀行柜臺人員告知她這款理財產(chǎn)品不是銀行發(fā)行的產(chǎn)品，想要贖回，需要聯(lián)系理財公司。張女士有些慌了，趕忙聯(lián)系小王，小王立即幫她聯(lián)系理財公司，卻被告知今年的贖回期已經(jīng)過了，下次何時贖回需要等待公司官方網(wǎng)站的通知。張女士幾次和理財公司及銀行溝通均未果，便以委托理財合同糾紛的案由，將銀行及小王訴至法院，要求銀行返還本金及利息，小王承擔(dān)連帶責(zé)任。張女士所持合同的相對方系理財公司，而非銀行；小王也只是推薦張女士購買，而不是替張女士理財，故而法院最終沒有支持張女士的訴訟請求。
低風(fēng)險高回報≠本息皆有保障
老百姓都明白天上不會掉餡餅，更沒有免費的午餐。因此對于一些高收益的誘惑，也不是立即上鉤，但禁不住“眼見為實”的考驗，對于“營銷者”的長線計劃，一些中老年人還是會在不知不覺中踏入陷阱。
老張聽熟人介紹，有一個公司正在銷售理財產(chǎn)品，5萬元起存，存5萬元即可月返3500元，上不封頂。老張覺得有點不靠譜，高回報肯定也意味著高風(fēng)險，但余錢存銀行的利息太低且熟人確實因此獲利，于是忍不住想試試。老張先向該公司購買了5萬元的理財產(chǎn)品，后果然每個月都按時返了3500元。三個月后，老張覺得試驗成功，于是將家里的一套房子賣了，將房款80萬元全部投入該公司的“理財產(chǎn)品”。起初的半年，老張按月拿收益，心理美美的。但突然半年后的某一天，一起和他投資的伙伴告訴他，公司關(guān)門了，員工也都也跑路了。此刻，老張方知被騙。老張在子女的陪同下去報警時，才發(fā)現(xiàn)被騙的不只他一人，案件已被公安機關(guān)立案偵查中。
近年來，股市風(fēng)險大，房價上漲快還限購，老百姓對理財產(chǎn)品的需求度越來越高。但隨著各類理財產(chǎn)品的快速發(fā)展，一些騙手和騙局也應(yīng)然而生，他們利用老百姓對金融、法律知識的不了解，或者通過初期設(shè)計一些虛擬的理財項目引誘中老年人投入購買，在聚集大量資本后又卷款跑路；或者為自己的高風(fēng)險理財產(chǎn)品構(gòu)造一個低風(fēng)險的外表，誘使中年老人購買后卻較難贖回。對此，法官建議：
一、購買前切莫輕信熟人，不看法律。根據(jù)我國法律規(guī)定，理財產(chǎn)品的設(shè)計有《證券法》《基金法》等法律規(guī)定予以規(guī)范，證監(jiān)會、保監(jiān)會和銀監(jiān)會也單獨制定了規(guī)范性文件。相應(yīng)的主體是否有設(shè)計和發(fā)行理財產(chǎn)品的權(quán)利，相應(yīng)的理財產(chǎn)品是否符合法律規(guī)范，這些光靠熟人的經(jīng)驗還遠遠不足。當(dāng)前非法集資、詐騙花樣百出，因此中老年人在購買理財產(chǎn)品前，除了重視信息披露外，還要多讀多問，多方面了解法律、金融等知識，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。
二、簽合同切莫“只簽不讀”、“只聽不看”。簽訂理財合同時，務(wù)必看清合同載明的相對方是誰。如果合同的相對方是銀行，那才是真正的金融委托理財合同；如果合同的相對方是一般的理財公司，那么就和銀行無關(guān)。對于合同的內(nèi)容，要相信“眼見為實、耳聽為虛”，只有寫在合同上的承諾才是有法律效力的承諾。
三、買理財切莫只重收益、不觀風(fēng)險。高收益和高風(fēng)險是相伴而生，同比增長的。作為一項理財產(chǎn)品，其收益越高，說明虧本的風(fēng)險越大，所以投資一項收益高的理財產(chǎn)品就相當(dāng)于在進行一次冒險。尤其對于一些打著投資理財名號，實則故意圈錢、伺機跑路的“理財公司”，唯有以高回報作為吸引，才能實現(xiàn)短期快速圈錢的目標(biāo)。投資人前期所獲得的高額回報以及珍貴禮品，與其說是理財公司的回報和饋贈，不如說是投資人自己買單。因為一旦理財公司圈錢跑路，無論是本金還是收益，都將是竹籃打水。
四、選理財切莫只觀“面子”、不重“里子”。對于公司資本、公司的持續(xù)經(jīng)營能力、償債能力等知識，中老年人通常都是一知半解。公司注冊資本10億，公司大樓輝煌亮麗，贈品高端大氣上檔次，對于很多中老人來說就是實力的象征。但事實上，對于公司資本而言，除了注冊資本這個名詞，還有實繳資本的概念，營業(yè)執(zhí)照上登記的注冊資本10億不代表公司的賬面上就有10億，更不代表公司在發(fā)生債務(wù)危機時能夠拿出10億來償債；對于公司大樓而言，雖然外表輝煌亮麗，但極有可能只是租來的；對于高端奢侈的贈品而言，只能說是營銷的手段和策略，最終“羊毛出在羊身上”而已。
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