保險(xiǎn)買了不少 理賠的時(shí)候可以疊加么？
現(xiàn)在我們很多的保險(xiǎn)，在保障上是存在一些重疊的地方。
比如說，壽險(xiǎn)保身故跟傷殘，有的重疾險(xiǎn)除了重疾保障外，也保身故跟傷殘，如這兩種產(chǎn)品都投保了，那在身故跟傷殘保障方面，就有了重疊。
那在理賠的時(shí)候，這重疊的部分，能否疊加理賠呢？
具體可不能單單以險(xiǎn)種而論，還需分情況而言。
01、以人身為保障對(duì)象可疊加理賠
根據(jù)相關(guān)規(guī)定，以人身為保障對(duì)象的保險(xiǎn)，是可以疊加理賠的。畢竟人命無價(jià)嘛。
簡單來說，壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)這些保障重疊的部分，是可以疊加理賠的。
比如有人買了多份重疾險(xiǎn)，只要出險(xiǎn)，這幾份重疾都可以申請理賠，保額累積是多少，就能拿到多少理賠金。
細(xì)心的朋友一定發(fā)現(xiàn)了，中訊哥說的這個(gè)是同種險(xiǎn)種可以疊加理賠，那要是保障重疊但險(xiǎn)種不同的情況呢？
以文章開頭的例子而言，一個(gè)人同時(shí)投保了壽險(xiǎn)跟包含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，如其不幸身故，除了能從壽險(xiǎn)獲賠外，這份重疾也能申請身故理賠。也就是在這樣的情況下，可疊加理賠。
還有一種情況，是意外險(xiǎn)跟壽險(xiǎn)的疊加理賠。
一般來說，如果同時(shí)投保了壽險(xiǎn)跟意外險(xiǎn)，如被保人因意外身故，那么這兩份保險(xiǎn)是可以疊加理賠的。
但若是被保人的身故原因非意外，那么意外險(xiǎn)是不賠的，只有壽險(xiǎn)賠。
舉個(gè)例子，一個(gè)悲傷的碼農(nóng)猝死了，那么意外險(xiǎn)是不賠的，因?yàn)殁缹儆诩膊∩砉?，不是意外身故，這時(shí)就只有壽險(xiǎn)賠。
不過現(xiàn)在很多意外險(xiǎn)都額外增加了猝死保障，那這個(gè)情況下，這位碼農(nóng)同學(xué)就可以獲得意外險(xiǎn)中猝死保障的理賠金，跟壽險(xiǎn)的理賠金。
02、以財(cái)物為保障對(duì)象看情況而論
所謂以財(cái)物對(duì)象為保障的保險(xiǎn)，像是我們常見的家財(cái)險(xiǎn)、車險(xiǎn)，甚至醫(yī)療險(xiǎn)，都可以歸到這類。
那大家可能會(huì)覺得很神奇，為什么醫(yī)療險(xiǎn)也在。
因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)實(shí)際是按照治療花費(fèi)實(shí)報(bào)實(shí)銷，花多少報(bào)多少，保障對(duì)象是被保人的醫(yī)療花費(fèi)，而不是被保人的人身情況。
這類保險(xiǎn)可能很多保險(xiǎn)銷售會(huì)跟大家說不能疊加理賠，因?yàn)樗麄兊谋Ｕ蠈?duì)象是有明確價(jià)值的，跟人命無價(jià)不是一個(gè)概念。可即便如此，也依然有可疊加理賠的時(shí)候。
舉個(gè)簡單的例子：一棟價(jià)值200萬的房產(chǎn)，在A公司投保了200萬，在B公司投保了100萬，那要是房子在保障范圍內(nèi)出險(xiǎn)了，A公司賠了200萬，那B公司就不會(huì)賠了。
但是，這棟房產(chǎn)在A公司投保了100萬，在B也投保了100萬，當(dāng)它出險(xiǎn)時(shí)，就可以獲得兩家公司的理賠。
以財(cái)物為保障對(duì)象的話，理賠金是不可以超過實(shí)際價(jià)值的。
對(duì)應(yīng)到醫(yī)療險(xiǎn)也是這樣。
最近剛好有朋友問中訊哥，自己買了兩份醫(yī)療險(xiǎn)，不知道能不能疊加理賠。這種情況的話，就要對(duì)應(yīng)到醫(yī)療險(xiǎn)的保障范圍跟保額了。
如果兩份醫(yī)療險(xiǎn)都只保醫(yī)保目錄內(nèi)的治療項(xiàng)目，那很難有疊加理賠的機(jī)會(huì)。
因?yàn)獒t(yī)保報(bào)銷后，只要一份醫(yī)療險(xiǎn)基本就能負(fù)擔(dān)剩下的醫(yī)保目錄內(nèi)的治療花費(fèi)，另一份難派上用場。
但要是有一份醫(yī)療險(xiǎn)是不限醫(yī)保目錄的，就可以用他來報(bào)銷掉目錄外的治療支出。這也算是一種疊加理賠。
不過這要投保的是諸如臻愛醫(yī)療、尊享e生這樣的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，疊加理賠的話一般有這兩種情況：
一是實(shí)際花費(fèi)大于保額。比如說治療癌癥花了500多萬，投保的保額累積起來才到這個(gè)數(shù)，那可以疊加。
但是現(xiàn)在這些醫(yī)療險(xiǎn)保額都很高，癌癥保額至少能有600萬，沒啥疊加的機(jī)會(huì)。
二是搭配低端醫(yī)療險(xiǎn)投保。低端醫(yī)療險(xiǎn)負(fù)責(zé)的是門診醫(yī)療這種金額比較小的治療花費(fèi)，具體保障內(nèi)容可閱讀《買了醫(yī)療險(xiǎn)卻無法理賠醫(yī)療費(fèi)，你也要小心！》一文。
可先通過低端醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷掉門診醫(yī)療的花費(fèi)，剩下住院的花費(fèi)就靠百萬醫(yī)療來報(bào)銷。這也是一種可以疊加理賠的情況。
想要了解自己的保障能不能疊加理賠，就要先弄清楚保單的具體保障，能拿到的賠償金可千萬不要漏掉哦。
